정리는 당신과 당신의 자문가들, 그리고 심지어 상속인들에게도 도움이 될 것입니다. 회계사, 재무 컨설턴트, 주택 담보 대출 기관, 또는 보험 설계사와의 미팅이 예정되어 있다면, 마지막 순간에 괜한 걱정을 하지 마세요. 한두 시간 정도 시간을 내어 정리 정돈하세요. 다른 방법이 없더라도 상속인들을 위해서라도 정리하세요. 당신이 세상을 떠났을 때, 그들은 감정과 싸우고 있을 것이고, 당신의 집에서 이런저런 서류를 찾고 싶어 하지 않을 것입니다.
큰 파일 캐비닛 하나면 충분할 수 있습니다. 여러 개의 수납함이나 지역 대형 마트에서 판매하는 쌓아서 보관할 수 있는 수납함을 선호할 수도 있습니다. 어떤 것을 선택하든, 안에 들어갈 구성품은 다음과 같습니다.
투자 명세서. IRA 명세서, 401(k) 명세서, 뮤추얼 펀드 명세서 등 유형별로 정리하세요. 연간 명세서가 가장 중요하며, 분기별 또는 월별 명세서 제출을 생략할 수도 있습니다.
IRA 또는 401(k)와 관련하여, 공제 불가 기부금을 전통 IRA에 보고하는 양식 8606, IRA 관리자가 매년 5월에 보내는 “공정 시장 가치 정보” 명세서인 양식 5498, IRA 소득 분배를 보고하는 양식 1099-R을 보관하는 것이 현명할까요?
또한, 펀드나 주식에 대한 최초 투자 기록을 보관하는 것이 좋습니다. (이는 자본 이득이나 손실을 파악하는 데 도움이 됩니다. 연간 명세서에는 배당금이나 자본 이득 분배금이 표시됩니다.)
은행 명세서. 세무 감사가 우려된다면 최근 3년 분의 명세서를 보관하십시오. 서류가 그렇게 오래 보관되어야 하는지 의문이 들 수 있지만, 소송, 이혼, 과거 부채 등 특정 상황에서는 3년 이상의 명세서를 보관하는 것이 현명할 수 있습니다.
신용카드 명세서. 많은 사람들이 생각하는 것보다는 필요성이 낮지만, 세금 관련 구매 내역이 담긴 명세서는 최대 7년까지 보관하는 것이 좋습니다.
모기지 서류, 모기지 명세서, 주택 담보 대출(HELOC) 명세서. 일반적으로 모기지 명세서는 부동산 소유 기간 이후 7년 동안 보관하십시오. 모기지 서류는 부동산 소유 기간 이후 10년 동안 보관하는 것이 좋습니다(카운티 등기소에 사본이 있을 가능성이 높습니다).
연간 사회보장 혜택 명세서. 가장 최근 명세서를 보관하세요. 근무 시작일로부터 소득 기록이 표시되어 있습니다. 단, 오류가 발견될 경우, 사회보장국에서 정정할 수 있도록 해당 연도의 W-2 또는 세금 보고서를 지참하시기 바랍니다.
연방 및 주 세금 보고서. IRS는 공제 기간, 즉 세액 공제 또는 환급을 청구할 수 있는 기간이 만료될 때까지 세금 보고서를 보관하기를 원합니다. 표준 IRS 감사는 지난 3년간의 연방 세금 기록을 검토합니다. 따라서 3년간의 연방(및 주) 세금 기록을 보관해야 하며, 안전을 위해서는 최대 7년까지 보관해야 합니다. 부동산 또는 “실물 자산”과 관련된 세금 기록은 자산을 소유하는 동안(그리고 매각, 교환 또는 청산 후 최소 7년 동안) 보관해야 합니다.